云运算将是金融市场的刚性需求
——访中央财经大学绿色金融国际研究院副院长 施懿宸
本刊记者 | 张铭研
来源 | 《贸易金融》杂志
长期来看，金融科技尤为重要。央行行长易纲曾指出:“未来,全球金融增长点在于金融科技,国际金融中心竞争的焦点也在金融科技。”
中央财经大学绿色金融国际研究院副院长施懿宸对《贸易金融》记者表示，在本次疫情中，金融科技的优势和好处也得到充分印证。金融科技大大减少了金融线下业务的成本，很多地理成本、人力成本都得以解决，提高了业务效率。金融机构通过拓展线上业务还能够进一步扩大客户范围，有利于其自身业务的发展。
云运算将会是金融市场的刚性需求
施懿宸指出，基于金融科技手段，能够在为客户提供更多层次、专业化的服务同时，借助云计算、区块链、AI技术等创新打造新型的金融服务模式，丰富金融业务发展的深度和广度，有助于高效、智能、高质量的金融产业的形成。
在谈到具体的金融科技应用，施懿宸表示：首先，云运算将会是金融市场的刚性需求，云计算市场增长潜力巨大。云运算充分运用互联网技术，实现数据的高效运作、处理与存储，极大程度上与金融机构的本质需求相契合，是实现金融机构数字化转型的关键性工具。
其次，区块链技术作为分布式账本数据库，能够有效实现数据存储功能并保障信息安全，但有关运用主要集中在内部系统，相对而言偏向于供应链。
此外，他认为人工智能（AI技术）也是当下热点，但发展前景仍有待商榷。现阶段的AI模型由人工创造，运算参数的修改同样需要人为操作。相比之下，真正的AI需要深度机器学习技术支持，对应数据量需求大，成本极高；同时，仅从公开财务报告中获取数据进行策略计算的成功并无太大价值，因而数据有效性同样是一项重要的挑战。
线上化供应链金融 需要更细化、规范和专业
当前供应链金融线上化发展离不开科技的支持。当前线上供应链金融呈现出多样化发展的势态，但就整个市场来说还缺乏成熟度，还需要更细化、更规范、更专业的发展，并要形成一套完善的线上供应链金融服务机制。
中央财经大学绿色金融国际研究院正在金融科技赋能信用服务方面与相关方开展研究，通过大数据采集、建立量化模型、自动生成企业信用报告等形式对中小企业的信用进行评估与分析，用金融科技的手段打破中小企业与金融机构之间的信息不对称问题，为金融机构全面了解中小企业提供高效、科学的信用服务。
值得一提的是，交易安全与数据安全是发展金融科技的基础，也是金融科技在现实应用环节必须解决的问题，而信息安全则是交易与数据安全的核心。其实，金融科技不仅实现了与互联网技术的结合，同时充分运用金融系统的风险控制能力。
金融科技解决中小企业融资难、贵的问题
疫情的爆发使得一些企业不得不面临存货压力、租金压力、订单取消压力，给企业造成负债，甚至面临违约风险。
而现金流方面也不容乐观，企业普遍出现现金流紧张的情况。尤其是服务业，由于服务业本身固定资产比例较不足，因而进行抵押融资时处于劣势，通过贷款解决现金流问题存在壁垒。金融机构通常会选择信用品质较好的企业进行融资贷款，此次疫情冲击带来的较差的信用环境进一步加剧了一些中小微企业以及轻资产企业生存的难度。
施院长进一步表示，长期以来，信息不对称问题始终是横亘企业与利益相关方之间的难题。对金融机构来说，信息透明度低造成投融资风险增大，不愿意贷款给小微企业和个人经营者。对小微企业和个人经营者来说，在融资渠道、融资成本及信贷支持方面都处于劣势，目前小微企业的融资仍然是以间接融资为主，难以真正解决其融资问题。
因此，普惠金融是中小企业的福音，但是普惠金融的发展离不开金融科技。
他认为，通过金融科技，有助于打破这种企业与金融机构间信息不对称的壁垒，缓解小微企业和个人经营者的融资困境。大数据技术的优势在于通过对大量非结构化数据的储存和分析来拓宽数据来源和分析基础。通过广泛的数据搜集，大数据技术可以实现将企业的财务数据、工商信息、非财务数据等进行整合，形成全面、直观、可管理的企业数据库，为金融机构实时提供企业数据。
同时，通过线上申请、线上贷款等科技手段大大提高了金融工具的使用效率，能够更为及时的使得企业取得贷款，以解决企业燃眉之急，真正将普惠金融落到实处。
此外，金融科技可以帮助企业去杠杆。企业杠杆高的成因有许多，而金融科技有效协助企业去杠杆的实施路径主要体现在两个方面。
一是通过科技手段降低企业融资成本与作业成本，间接影响企业融资时的行为偏好。金融科技高效与低成本的特质为企业的融资带来便利，也相应地减退了企业被迫提升杠杆率的行为动机。
二是金融科技从产品与服务端丰富了专业化的金融工具，为企业不同的融资需求提供选择，因而降低了企业借助财务杠杆募集资金的单一性与必要性。
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